תארו לעצמכם שאתם מתעוררים יום אחד ומבינים – וואלה, אין יותר עבודה! הזמן שלכם הוא באמת שלכם. אבל רגע, האם חסכתם מספיק כדי לחיות את החיים שאתם רוצים? תכנון פרישה נשמע אולי כמו משהו משעמם, אבל זה ממש חשוב כדי שתוכלו לישון בשקט בעתיד. אז כמה צריך לחסוך לפנסיה באמת? ואיזה מוצר פנסיוני הכי מתאים לכם? בואו נדבר על זה ונראה איך אפשר לתכנן פרישה בלי לדאוג מהכסף כל הזמן.
כמה צריך לחסוך לפנסיה?
איך מחשבים כמה צריך לפרישה: קודם כל, תחשבו כמה אתם מוציאים בשנה עכשיו. חשבו על דירה, בריאות, אוכל, טיולים וכיף. בדרך כלל אומרים שתצטרכו בערך 70-80% ממה שאתם מרוויחים היום כדי לחיות אותם חיים.
אל תשכחו את האינפלציה: המחירים עולים כל הזמן, וזה משהו שחייבים להביא בחשבון. בערך 2-3% בשנה זה סביר לתכנון ארוך טווח.
כמה זמן תהיו בפנסיה: תחשבו מתי אתם רוצים לפרוש.
יש מחשבונים באינטרנט: הם יכולים לעזור לכם לחשב בדיוק כמה תצטרכו. פשוט הכניסו כמה חסכתם עד עכשיו, כמה אתם חושבים שתרוויחו על החסכונות ומתי אתם רוצים לפרוש.
תקבעו יעד: אחרי שיש לכם מספר, תחלקו אותו לשנים וחודשים. יועצים בדרך כלל אומרים לחסוך בין 15% ל-20% מההכנסה שלכם כל שנה לפנסיה.
בוחרים נכון: ביטוח מנהלים, קרן פנסיה או קופת גמל?
קרן פנסיה: זו תוכנית שבה גם אתם וגם הבוס שלכם שמים כסף בצד. אנשים שמבינים בזה משקיעים את הכסף כדי שיגדל עם הזמן. בסוף אתם מקבלים סכום קבוע כל חודש אחרי שאתם פורשים. יש לזה כל מיני הטבות במיסים, וזו בחירה מאוד פופולרית.
קופת גמל: זה די דומה לקרן פנסיה, אבל בדרך כלל אפשר לקחת את כל הכסף בבת אחת כשפורשים, ולא רק קצבה חודשית. זה נחמד כי זה נותן לכם יותר גמישות – אתם יכולים להשתמש בכסף לדברים גדולים או להשקיע אותו אחרי שאתם פורשים.
ביטוח מנהלים: זה בעיקר למי שמרוויח הרבה ולמנהלים. זה מסלול חיסכון לפרישה המשלב ביטוח חיים עם חיסכון לפנסיה. בדרך כלל שמים פה יותר כסף, ויש כל מיני הטבות נוספות כמו יתרונות במס והגנה כלכלית למשפחה שלכם.
חשבונות חיסכון פרטיים: פה אתם מנהלים הכל בעצמכם. אתם יכולים לשים כסף בצד באופן קבוע ולבחור איפה להשקיע אותו – מניות, אגרות חוב או קרנות נאמנות. זה מתאים למי שאוהב לשלוט בכסף שלו ומרגיש בנוח להחליט איפה להשקיע.
קצבה: זה כמו לקנות הכנסה קבועה לתקופה מסוימת או לכל החיים. אתם יכולים לקנות את זה בסכום אחד גדול או בתשלומים. זה נותן לכם הכנסה בטוחה, ואפשר להתאים את זה לצרכים שלכם – למשל, להגן על עצמכם מאינפלציה או לדאוג לבן או בת הזוג. אבל יש לזה גם עמלות ופחות גמישות לעומת אפשרויות אחרות.
עושים את הבחירה הנכונה
לבחור את המוצר הפנסיוני הנכון תלוי במה אתם רוצים להשיג, כמה סיכון אתם מוכנים לקחת ומה התוכניות שלכם לפרישה. הנה כמה טיפים שיעזרו לכם להחליט:
- בדקו איפה אתם עומדים: תראו כמה חסכתם עד עכשיו, כמה אתם מרוויחים וכמה אתם מוציאים. אולי יש לכם כבר איזו תוכנית פנסיה או הטבות מהעבודה?
- תחשבו איך אתם רוצים שהפרישה שלכם תיראה: אתם רוצים לטייל בעולם? לעסוק בתחביבים? או פשוט לנוח בבית? זה ישפיע על כמה כסף תצטרכו ואיזה מוצר פנסיוני יתאים לכם.
- דברו עם מישהו שמבין: יועץ פיננסי יכול לעזור לכם להבין מה הכי מתאים למצב שלכם. הם יכולים להסביר לכם את כל הדברים המסובכים ולעזור לכם לבנות תוכנית טובה.
- השוו בין האפשרויות: תבדקו מה היתרונות והחסרונות של כל מוצר. תסתכלו על דברים כמו כמה אפשר לשים בצד, איזה הטבות מס יש, איפה אפשר להשקיע את הכסף ואיך מקבלים אותו בסוף.
- תעקבו אחרי זה ותשנו אם צריך: מדי פעם תבדקו איך החסכונות שלכם מתקדמים ואיך ההשקעות שלכם מרוויחות. אם צריך, תעשו שינויים כדי להישאר במסלול הנכון ולהגיב לשינויים בשוק או בחיים שלכם.
לסיכום
עכשיו יש לכם את כל המידע שצריך ואתם יודעים כמה צריך לחסוך לפנסיה כדי להתחיל לתכנן את הפרישה שלכם. נכון, זה נשמע קצת מפחיד בהתחלה, אבל ברגע שמתחילים, זה ממש לא נורא. העיקר להתחיל לחשוב על זה מוקדם ולא לחכות לרגע האחרון. ככה תוכלו באמת ליהנות מהפנסיה בלי לדאוג כל הזמן מהכסף. אז קדימה, תתחילו לתכנן ותראו איך החיים אחרי הפרישה יכולים להיות ממש מדהימים!
