תוכנה לניהול הלוואות היא פתרון דיגיטלי לניהול חכם ויעיל של מערך הלוואות מסוגים שונים. התוכנה מאפשרת לבנקים, חברות אשראי חוץ בנקאי, חברות ביטוח וגורמים מלווים אחרים, לנהל מספר רב של הלוואות, לווים, בטוחות ונתונים דינמיים נוספים. מהן האפשרויות השונות שמציעה התוכנה של תפנית?
מהם יתרונות השימוש במערכת לניהול הלוואות?
חשוב לדעת כי לתוכנה לחברות אשראי חוץ בנקאי יש יתרונות רבים שהופכים אותה לאידאלית:
- שליטה ובקרה על כל הפרמטרים בראייה רוחבית: היקף הלוואות בתהליך אישור, תשלומים בפיגורים, חריגה קרובה מהמגבלות שקובעת הרגולציה.
- ניהול לקוחות: בלחיצת כפתור אפשר לרכז את כל ההלוואות של אותו לקוח, הוראות הקבע שלו, הבטוחות, יתרות, פיגורים, היסטוריה וכיו"ב. אפשר לבצע כל שינוי רצוי ולקבל כל החלטה מתוך הסתכלות רחבה ועל סמך התמונה המלאה.
- תקשורת אוטומטית של התוכנה עם הלקוח לצורך הודעות, דיווחים, תזכורות וגבייה. ניתן לחסוך בפעולות ידניות ובתקשורת אנושית עם הלקוח כשמדובר בהעברת מסרים שגרתיים.
- ניהול הרשאות: הגנה על מידע וגישה לנתונים ולפעולות בהתאם לזהות המשתמש ולתפקידו. בכך אפשר להשיג שיפור בביטחון המידע ובפרטיות.
- היענות קלה לדרישות החוק בעזרת ריכוז נתונים והתראות מערכת.
ניהול הלוואות במערכת תפנית:
מערכת ניהול ההלוואות מבית תפנית היא אחד הפתרונות האידאליים ביותר לנותני אשראי חוץ בנקאי. מערכת ההלוואות פותחה בדגש מיוחד על נושא הבטוחות, החשוב הן לטיב השירות ללקוח הן לביטחון החברה. המערכת מאפשרת לנהל בטוחות באופן מדויק וגמיש ותומכת בכל סוגיהן:
- בטוחות נדל"ן
- משכון רכב
- משכון ציוד
- ערבות אישית
- ערבות מותאמת אישית
ניהול הבטוחה במערכת תפנית כולל את כלל הנתונים שמאפיינים את הבטוחה ושחשובים לגוף המלווה:
- נתוני הערך
- יחס LTV
- תוקף
- רישום המשכון
גם כאשר יש צורך לחייב את הלקוח בגין עמלה או אגרה כלשהי הקשורה בבטוחה, המערכת תטפל בתהליך באמצעות כלים אוטומטיים. במידת הצורך, אפשר גם להחליף את הבטוחה באחרת והמערכת תדע לתמוך בכך ולהתאים את עצמה.
עוד יכולות של המערכת הקשורות בדינמיקה של ההלוואה לאורך חייה:
- לוח סילוקין גמיש
- סילוק מוקדם
- הגדלה או הקטנה של ההלוואה
- דחיית תשלומים
השירותים של מערכת תפנית לניהול הלוואות:
המערכת תומכת ומתפעלת הלוואות בכל הקונסטלציות והתצורות:
- הלוואות עם או בלי ריבית, הלוואות בריבית דה-ריבית, הלוואות בריבית קבועה ו/או בריבית משתנה.
- הלוואה צמודה למדד או למטבע.
- החזרים על פי לוחות סילוקין מכל הסוגים: קרן שווה, שפיצר, בלון, שילוב של שפיצר עם בלון או כל לוח סילוקין אחר.
נוסף על כך, המערכת מציעה כלים לניהול ולביצוע פעולות לאורך חיי ההלוואה:
- שירות בילינג לצורך ניהול אוטומטי של חיובים וגבייה.
- ביצוע שינויים בגובה ההלוואה ובמועדי ההחזרים.
- החלפת לווה או החלפת בטוחות.
- תקשורת אוטומטית עם הלקוח.
- התראות הקשורות לעמידה בדרישות הרגולציה ולחריגה ממסגרות.
- אבטחת מידע והגנה על פרטיות הלקוחות באמצעות ניהול הרשאות.
- הפניית שאילתות למערכת, הפקת דוחות וצפייה מהירה בכל חתך נתונים.
יתרונות השימוש במערכת תפנית לניהול הלוואות:
- מערכת תפנית לניהול הלוואות פותחה מתוך היכרות מעמיקה עם שוק האשראי החוץ בנקאי, ועל כן מותאמת לצורכי השטח. המערכת היא חלק מסל הפתרונות של תפנית למגזר זה, ומבוססת על ניתוח והבנה של העבודה ומאפייניה. מדובר במערכת שמספקת את הפתרון הטוב ביותר בתחום, ומותאמת באופן מלא לצרכים של המגזר העסקי הזה. אפשר לקרוא על כך עוד באתר תפנית ולקבל מידע מלא על אודות התוכנה.
- מערכת ניהול ההלוואות של תפנית מתממשקת בקלות עם תוכנות פיננסיות, כך שניתן לשאוב נתונים באופן ישיר ואוטומטי. אין צורך בפעולות ידניות ואין צורך לדלג מתוכנה לתוכנה במסגרת אותו תהליך.
- מערכת תפנית היא תוכנה ידידותית, קלה לשימוש, המציעה חוויית משתמש באיכות הגבוהה ביותר.
למי מתאימה מערכת ניהול ההלוואות של תפנית?
מערכת ההלוואות מתאימה לחברות אשראי חוץ בנקאי, חברות ביטוח, חברות ליסינג (התוכנה מתאימה גם כתוכנה לחברות ליסינג והשכרת רכב), קרנות פנסיה, ויכולה להתאים גם כתוכנה ליבואני רכב וכל ארגון שניהול הלוואות הוא חלק מהעשייה בו.
סיכום
תחום האשראי החוץ בנקאי מצוי בצמיחה מואצת, ומייצר פעילות ענפה ומגוונת. כמות הלקוחות גדלה ויחד איתה תיקי האשראי ומגוון הנתונים והאירועים שיש לנהל ולתעד. הלקוחות מצפים לשירות גמיש, לפתרונות יצירתיים ולהתאמת ההלוואה לדינמיות של חיי העסקים והמסחר. חשוב לזכור כי תחום האשראי החוץ בנקאי כפוף לרגולציה ומחויב לעמוד בכללים מחמירים. על רקע עובדות אלו, החזקת תיק אשראי ומערך הלוואות מחייבת שימוש בכלי ניהול ייעודי. תוכנה לניהול הלוואות מאפשרת שירות טוב וגמיש ללקוחות, היענות להוראות החוק ושמירה על ביטחונה ויציבותה של החברה המלווה.
